民营银行的兴起

历经八载沉淀，民营银行队伍持续壮大，已然成为我国银行业不可或缺的新锐力量。在推动实体经济服务方面，民营银行在推动实体经济服务方面扮演重要角色，专注小微企业、三农和社区，亿联银行在东北地区尤为突出。它们专注于服务小微企业、三农领域及社区，有效地弥补了传统银行机构的不足。亿联银行，作为东北地区首家民营银行，更是脱颖而出。

亿联银行的发展历程

自2017年5月在长春由中发金控、吉林三快科技（美团）等七家知名民营企业共同发起成立以来，亿联银行便跻身全国四家获准开展线上存、贷款业务的互联网银行之列。秉承“数字银行，智慧生活”的理念，亿联银行凭借大数据、人工智能及云计算等前沿科技，自2017年成立以来，亿联银行通过持续的科技创新，成为全国领先的互联网银行之一。构建了业内领先的分布式技术架构和智能风控体系，为客户提供全天候、高效且安全便捷的金融服务。

科技驱动下的金融服务创新

科技创新始终贯穿于亿联银行的发展脉络，经过五年的精心布局，该行已成功打造出独具特色的产品结构，形成了“以消费金融塑造自营品牌，以小微金融深化实体经济服务，以农村金融助推乡村振兴”的多元化服务模式。以“数字银行，智慧生活”为理念，亿联银行运用大数据、AI等技术提升金融服务效率和安全性。

1，普惠金融与科技创新

普惠金融的战略

亿联银行秉承“聚焦普惠金融，赋能美好生活”的理念，在服务小微企业方面进行了诸多创新。该行深入应用金融科技，包括人工智能、大数据分析等，以提升服务的效率和质量。通过采集第三方数据以及整合企业经营数据、企业主个人数据，亿联银行构建了全面的客户画像，有效解决了信息不对称的问题。此外，在供应链金融领域，该行利用产业互联网平台和ERP系统等积累的数据，通过智能风控系统对上下游企业进行风险识别。亿联银行创新使用金融科技，解决了小微企业融资难题，提高了普惠金融服务能力。

2，亿联银行的产品创新

基于科技创新，亿联银行成功打造出丰富的小微产品体系。围绕普惠小微客户、民营企业、新型农户等经营主体，该行推出了“亿农贷”“生意贷”“亿微贷”“易税贷”“亿企贷”等多款产品。推出多款产品满足不同类型小微企业的金融需求，丰富了自身的产品体系。这些产品具有极速申请、循环授信、随用随支、便捷还款等特点，能够灵活满足不同小微客群的需求。

3，风险防控与用户体验

这些金融科技的应用不仅增强了亿联银行的风险识别和贷后管理能力，还为用户提供了更加便捷、高效的信贷服务。据2022年三季报显示，该行在科技创新方面取得了显著成果，拥有多项专利和软件著作权申请。通过智能风控系统有效控制风险，提供便捷的信贷服务，并获得多项专利和行业认可。其中，“跨地域分布式多活架构”更是荣获了银保监会和人民银行的奖项，并成功认定为国家级高新技术企业。

4，乡村振兴与产品创新驱动

亿农贷产品的影响

亿联银行不仅为小微企业提供融资支持，还致力于推动国家乡村振兴战略的实施，助力地方经济发展。该行深知，金融科技创新是破解农村金融服务困境的关键。因此，在提升普惠金融服务能力上，亿联银行充分利用其金融科技实力，通过手机银行、微信银行、移动开户平台等移动渠道，为农民提供便捷的在线金融服务，如银行账户开立、存款产品以及“亿农贷”等多样化产品。“亿农贷”有效缓解农村金融服务难题，实现贷款便捷化，帮助三农发展。

案例分析

2018年，亿联银行独具匠心，推出了“亿农贷”产品，这一创新举措有效缓解了农村地区银行实体网点稀缺的问题。实例说明“亿农贷”如何快速响应农业贷款需求，实现高效农业金融支持。该产品以用户需求为导向，简化了繁琐手续，让农户足不出村即可在村级金融服务站线下申请，享受线上迅速放款的便捷。其特色功能包括一次授信可循环使用、随借随还、按日计息等，极大降低了借款人的成本。只要借款人年龄在20至60周岁，征信良好，并持有土地承包经营权证，即可申请最高达20万元的贷款，充分满足日常生活和生产经营需求。

1，消费金融的布局

消费金融的战略发展

金融与科技的深度融合，不仅革新了金融市场的运作模式，更为金融服务带来了前所未有的便捷。亿联银行积极响应消费金融市场需求，推出创新产品满足多样化客户需求。支付清算、电子货币、网络借贷以及智能投顾等创新应用，正深刻改变着我们的生活。在科技金融的浪潮中，亿联银行始终坚守“科技驱动业务发展”的理念，通过打造柔性信息科技战略，不断提升数字化消费金融的支撑能力。

2，风险管理优化

近年来，消费金融市场展现出巨大的潜力，亿联银行紧跟数字化潮流，积极推进线上消费金融业务的发展。该行致力于探索合作渠道的拓展，不断完善线上消费信贷产品的全流程，以提升客户服务的水平。目前，亿联银行已成功打造了“亿联易贷”和“亿贷”两大产品。通过大数据风控体系，强化贷前、贷中和贷后管理，降低不良贷款风险。在消费金融不良风险的防控上，亿联银行采用先进的技术和数据驱动的风险管理方法。

3，成果与行业认可

亿联银行凭借其“便捷的服务流程、有效的成本管控、高效的客户体验”，在金融行业内脱颖而出，屡获殊荣。亿联银行凭借金融科技实力，在多项国际及国内评比中获得殊荣，成为服务实体经济的标杆。这些奖项不仅包括国际零售银行家（RBI）颁发的“年度最佳创新产品奖”，还囊括了金融时报2020年颁发的最佳普惠金融服务中小银行奖、STIF2021第二届国际科创节颁发的“金融数字创新奖”，以及2021中国金鼎奖的“年度普惠金融奖”等荣誉称号。亿联银行以科技创新为驱动，不断提升金融服务的效率与便捷性，成为国内民营银行中服务实体经济的佼佼者。