贷款中介，常见的套路有哪些？

小编从事贷款工作，已经有八九年的时间了，不管是信贷业务，还是抵押业务，我设计方案的出发点就是：

站在客户的角度，从众多的方案中，挑选出最合适的两三个方案，供客户挑选；不管是大单子，还是小单子，都真诚对待，奔着长期去，不做一锤子买卖。

写这篇回答的出发点，是想通过自身经验，分享出贷款中介的常见套路，为更多有资金需求的，有缘看到这个回答的借款人，及时规避掉一些不必要的坑。

一、办理贷款前的套路

1.电销邀约

常见的，有效的，大批量的获客方式，排在第一位的就是电话销售。

屏幕前的你，可能时不时会接到骚扰电话，房产中介打来的，培训学校打来的，装饰公司打来的，信用卡分期打来的，贷款中介打来的... ...

烦不胜烦，陌生电话，你也不能不接。

常见的开场白如下：

您好，我是XX银行的，现在我行针对优质上班族推出一款月息2厘多、先息后本，随借随还，最多能贷50万的信贷产品，您有资金需要吗？

您好，我是XX银行的，现在我行针对做生意的群体推出一款月息2厘多、先息后本，随借随还，最多能贷500万的商户贷，您有资金需要吗？

您好，我是XX银行的客户经理，工号352967，在我们后台看到你的贷款申请，现在和您核实下个人信息；你的社保公积金，打卡工资 、学历、资产、负债等，那您稍等，我们这边额度审批下来后，再联系您...

不管你的资质是怎样的，他们的话术里都是类似的，所说的贷款，无论是利息，额度，还是还款方式都极具诱惑性。

此时，你只要在电话中表现出哪怕一点兴趣，电销人员就会通过延长通话时长、添加微信、做好意向登记等方式，不断的来跟进。

电销公司对业务员往往有通话量，通话时长、添加微信、邀约上门等考核项，当天完成就可以早下班，完不成任务，就要加班接着打电话。

你也许会有疑问，我的信息，他们是怎么得到的？

那方法多了，你买房登记过信息吧，办理信用卡填过信息吧，注册APP账号填过信息吧，给孩子报名填过家庭信息吧，办理营业执照填过信息吧，刷短视频点过相关链接吧 ... ...

在你眼里这些都是个人信息，但在某些人眼里，你的这些信息就是数字资源，是资源就能买卖，就能换钱。

为什么电话里说的这么有诱惑性？

不说这么好，你怎么会上当，怎么会上门，怎么会信他们；也许你不怎么信，但有人会信，哪怕5%的人会信，他们的模式就是成功的。

尤其有些人的资质不太好，在其他地方申请不顺利的，正苦恼呢，这时推销电话打过来了，说的这么诱人，大多数人都会有侥幸心理，也许，说不定，他这真能办下来呢。

很多时候，上当受骗，都是从侥幸开始的。

2.群发短信

很多时候，你会收到：

“你好，我行授予您358000元的备用金，有效期至4月30号，回1查利率，回2确认金额，回T退订”

“你好，你可我行申请480000元的储备金，授信3年随借随还，回1查利率，回2申请办理，退订回T”

等等，类似，看着可诱人的贷款短信。

对的，类似这样的，都是贷款中介的营销短信，群发的内容可以随意编写，写30万，50万，200万，都是可以的。

发一条的成本大概在5分钱左右，一天可以发上万条，只在舍得花钱，多少条都能发。

对待这样的短信，不管不问不相信不回复，就是最好的处理方式，不管你回复什么内容，“恭喜”你被筛选出来了。

接下来，会被打电话，会被营销，会被加微信，会被多次的骚扰。

与短信群发类似的，还有网络广告推流（网销），当你刷视频时，不管有意还是无意点开贷款广告时，你也被筛选出来了，很快就会有人给你打电话推销相应的产品。

3.P图骗人

有些人对于电话里说的，还是不大相信的，不愿意上门面谈。

怎么办？

电销人员的应对策略有很多，基中一个，效果也是比较好的，就是P图，P个审批通过的截图，额度，期限，还款方式等都有。

有些中介很过分，前期不分三七二十一，就给客户说，能办理，我们查过银行后台系统了，能办至少100万，利息还很低。这些张口就能来，反正没啥成本。

你看审批通过的截图都有，其实那张批款图，是他们自己生成的，上面的金额等信息，都是可以随意更改的。

有些客户稀里糊涂就相信了，带着资料稀里糊涂就来了。

很多人就是这么被坑的。

4.转让贷款额度

有些中介会群发信息，也会发朋友圈，转让贷款额度，转让贷款资质。

文案大概是，有个客户已经审批通过100万，但因为近期突然回来一笔钱，暂时不需要了，这个100万名额可以转让，看是否需要，有需要了联系。

就这么简单的套路，一下子就能看出不太可能的东西，竟然还是有人相信，还带着资料，来“签约中心”碰运气。

万一可以呢，万一真能转让呢，还是侥幸心理在作怪。

不是行骗手段多高级，而是通过这么弱智的手段，筛选出合适的对象，这些才是他们的目标客户群体。

5.高大上的签约中心

电销公司，甚至很多传统的贷款中介，都会把公司装修的可高大上，一进公司第一眼会看到非常漂亮的前台，前台后的形象墙上，会大大写着“**行签约中心”。

这样的签约中心，不是银行的签约部门，而是贷款中介冒充的，是故意这样装修的。

贷款中介为什么热衷于邀约客户上门办理呢？

用我们的行话讲，客户上门就等于成功了一半，只要上门，一套流程给你安排的明明白白（可参考第二部分）。

往里走，有的公司会有很多玻璃隔开的恰谈室，用来面见客户；有的公司会设置成恰谈区，有一个个恰谈桌；老李还见过更牛的，给银行大厅似的，进来先取号，取号后坐沙发上等着，叫号后来柜面恰谈。

再往里走，则是业务区，一排排工位，这些就是给目标客户打电话的业务员；他们一会是农行的客户经理，一会又是中行的客户经理，而且开场白会不断根据客户的情况变化而变化。

见面后，接待人员会带着客户，去附近的银行网点打印征信；结合打印的征信，以及客户的真实情况，来匹配可能的贷款方案。

有经验的业务员，会自己匹配，大多数业务员，专业能力不够，自己是匹配不了的，都是交给产品经理或者团队经理，来匹配产品，商务谈判。

也许你可能会有疑问，怎么一会换那么多人来接待，打电话的是一个人，领着打征信的是另一个人，具体谈判的又换了一个人，原因在于：

一般来说，谈单手都是心理学高手，知道什么时候该打压客户，什么时候该吹嘘客户，很多时候总能把客户忽悠瘸，稀里糊涂的签下了高达10%以上服务费的居间合同。

二、常见的各种奇葩收费

1.交大额定金。

一些中介，在办理前，会让客户交很高的费用（定金），说是诚意金，保证金，材料费等。此种套路有两种可能：第一，中介以赚取客户定金为目标；第二，中介想要赚取定金外更多利益，先用小费用把客户拴住。

有的中介怕客户在办理的过程中后知后觉，或者被其他中介翘单，再或者就是没能给客户办下来等。

然后把办理失败的原因推给客户，比如，说客户自身的原因，综合评分不足，审核电话没接好等各种各样的原因。

有些客户担心报J或起S会影响自己之后的贷款申请，无奈就这样白白损失了前期交的定金，几千到几万不等。

2.砍头息

砍头息就是，在放款后，不管以什么理由，先扣掉一部分钱；比如，放款10万，扣掉2万，到手8万，不过签的合同，还款本金都是10万。

常用的说辞是加利息，比如月息3厘，中介会告知客户5厘。

常见的话术：“因为你的负债比较高或者逾期多，其中的2厘月息，银行需要提前扣除，不然贷款批不下来。”

比如，贷款放款30万，每个月多收2厘的利息，三年多收的费用就是：30万*0.2%*36个月=21600元。

如果贷款不是三年期，是五年期呢，那么30万就会多收36000元。36000元，对于很多上班族，就是好几个月的收入了。

请注意：

银行批款后还会有不少坑，比如等额本息还款法如想提前还款，需要支付违约金为剩余本金的3%。

若客户因此表现出犹疑，业务员则会立即告知，最后能为客户申请减免这笔费用。（不可信，这都是为了当时能成交，随便说的。

3.发票费

有些中介会跟客户说，因为你的征信不太好，负债高，查询多，逾期多，贷款放款后，银行方面会让你提供消费发票。

增值税发票税率通常为0%到17%不等，那中介在中间可操作空间就很大，收3%，7%，10%的都可以，看当时双方怎么谈了。

一些客户会向中介说，如果将来需要提供发票，他自己提供。

在银行签好贷款合同后，有些贷款中介的业务员会以银行经理的身份添加客户微信，索要发票，这时如果客户不能拿出，自然会选择求助中介。

即使客户能够提供发票，贷款中介也会安排业务员再次以银行经理的身份致电客户（通常为座机电话），电话中告诉客户发票审核未通过，需要补交，否则3日后需提前归还本金。

很多客户因短期内无法归还本金，因此不得不再次求助贷款中介。

4.担保费

给上面的话术类似：

“由于您的征信不太好，负债高、查询多、逾期多等，本身不符合银行的申请条件，但可以加担保，就符合银行的申请条件了。”

加担保，可以客户自己找担保人，也可以由中介公司想法给客户做担保，但需要收取一定的担保费。

担保人不好找，客户往往都会选择第二种，由中介提供担保。

担保费如何计算？

以贷款期限36个月为例，每个月收取0.2%，共计7.2%，如果客户犹豫，在双方搞价还价的过程中，为了做业务，担保费用会降低一点。

5.贷后管理费

一般在贷款审批通过后，中介人员会告诉客户，这笔贷款，需要做贷后管理，贷款资金不能随便用。

他们可以通过刷商户的POS机，提供装修公司或者大型品消费品（汽车等）的消费凭证，来满足银行的贷后管理要求。

大多数客户都会以为不会有费用，或者在之前谈好的服务费里面，只要客户将贷款转到中介公司储蓄卡内，中介人员就会和客户谈贷后管理费的收取。

6.打点费用

那个款已经批下来了，但是现在又有一点小小的意外。

某某中间有那么一个领导，不方便跟你说具体是哪个领导。反正就他那儿需要签个字，但是呢，他总是找各种理由在推脱，说白了，还是得打点一下，也不用多，咱给他送上五六千块钱就行。

事实可能是，贷款已经审批通过，嫌自己挣点少，客户又着急，随便找个理由多收点费用而已。

类似的，还有活动费啊，提前放款费呀，加急费啊，通道费呀，担保费等。

各种你想不到的费用，看你着急用钱，被拿捏以后，就会额外多了很多费用。

三、各种无下限的操作

贷款中介行业的门槛很低，从业人员素质有高有低，再加上浮躁的社会风气，一些中介已经不满足于简单套路下十多个的服务费。

尤其针对一些软硬不吃的客户，不良中介可谓套路频出，让人防不胜防。

1.AB贷

客户A资质不符合要求，办不了贷款，贷款中介让他去找一个朋友b，要求征信好，最好有房有车，或者有社保公积金，反正资质好一些的，让B来辅助下，贷款就能办下来了。

等A把B带过来之后，忽悠B，你只是监督还款，配合签个字就行了。

很多B，就这样，在不知情的情况下就被骗了，纵然B知道自己才是真正的借款人，也会被中介和A忽悠的同意了，让A和B签个借款合同由A还款。

B只要到场，基本很难拒绝，结果就是A把钱拿走了，B独自承担高额贷款。

这就是臭名昭著的AB贷。

2.给你各种乱点。

本来客户的资质还可以，但是因为中介不够专业（也有些，是为了高收费，故意点明显通不过的贷款，把征信弄花，是打压客户的常用方式），上来就是各种线上产品，各种平台疯狂的给你乱试，乱点。

过就过，不过就拉倒；能搞到钱收你中介费，搞不到钱他们也没啥损失。

不过你的征信被搞花了，最后还得你自己承担后果，可悲的是，有些客户还蒙在鼓里，觉得对方好厉害呀。

申请贷款这么容易，很快就给我搞下来了。

等反应过来，就追悔莫及啊。

3.以降低利率为由，额外收费。

现在银行业（本质上给公司没啥区别，别的公司卖货，卖服务，银行是卖钱）也很卷，为了营销客户，争取市场份额，几乎每个月，会跟客户经理，发数量不等的优惠卷。

贷款中介往往和银行经理关系都很熟，针对服务费收取少的客户，中介会联系银行经理给客户按照最高的月利率申请。

待贷款审批通过后，中介会告知客户可以帮忙降低利率，但需要支付一定的服务费用于打点银行人员。

比如，某贷款产品系统出的月息是8厘5，中介承诺客户可降至5厘5；以50万贷款额度计算，每个月就可以少付1500元，一年总计18000元，3年即54000元。

而这个时候，中介收取客户服务费万把块钱，大多数客户都是可以接受的；即使客户不愿意出费用，不降息，那就只能按照8厘多来还款了，客户经理也乐意，他的绩效高了嘛。

4.“挂羊头卖狗肉”

有些贷款中介会和客户约定，申请年化3%左右的先息后本产品。

但在贷款审批通过后，很多客户是看不明白利息，还款方式等，光听中介讲，就稀里糊签了合同，操作了提款。

待过一段时间，或者待第一次还款时，发现给前期中介说的不一致，再去看合同，看还款计划表。

发现还款方式是等额本息，不是先息后本，利息也不是3厘，而是3厘的好几倍。

当客户后知后觉地去质问中介公司时，中介会把原因推给银行，告诉客户因银行政策变更或客户自身原因，他们在此之前也并不之情。

此时客户会面临骑虎难下的窘境，一方面贷款已经用掉了，也没有钱去提前结清；另一方面即使想法设法找钱给提前结清了，也要出不少的违约金。

客户本身又急着用钱，只能哑巴吃黄连。

希望通过这篇文章，让更多的人，了解市面上这些常见的套路，能够合理”避坑“，筛选出靠谱中介，以最低成本解决自己的资金难题。