唐山银行（经营性物业抵押贷款）

　　经营性物业抵押贷款是指我行向经营性物业所有权人发放的，以其所合法拥有的物业作为贷款抵押物，并以物业的经营收入等进行还本付息的贷款。经营性物业是指已完成竣工验收并投入商业运营，经营管理规范、经营利润稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的商业营业用房和/或办公用房，包括商务办公楼、星级宾馆酒店、商品交易市场、综合商业设施等办公用房、商业用房。

　　经营性物业抵押贷款的借款人应具备以下条件：

　　1、经工商行政管理部门核准登记的借款人法人；

　　2、产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好、预期经营收益良好；

　　3、我行评定的信用等级在AA-级以上，净资产应不低于6000万元；

　　4、在我行开立基本账户或一般账户，无不良信用记录；

　　5、借款人董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物，必要时还应提供我行认可的其他担保，如以租金收益权做质押等；

　　6、借款人与我行签订资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接收我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管；

　　7、借款人为房地产开发企业的，还应提供房地产开发主管部门核发的三级(含)以上房地产开发借款人资质等级证书，并办理年检手续；

　　8、贷款用途须满足我行规定，原则上应用于经营性物业在经营期内正常的资金需求和/或置换该物业建设过程中使用，不得用于国家禁止以及不符合国家政策的投向。

　　9、我行规定的其他条件。

　　经营性物业须具备以下基本条件：

　　1、经营性物业应符合各地城市商业网点规划要求，经国家有权部门综合验收合格并办妥房产证，已投入商业运营一年以上，产权明晰，预期市场前景看好，物业市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势；

　　2、地理位置优越，物业原则上应位于城市中央商务区和中心商业区等城市中心繁华地段，交通便捷，人流、物流、车流充裕，商业、商务氛围浓厚，主要包括沿街商铺，黄金地带的支柱性商场；

　　3、经营性物业与经营性物业用地已使用期限原则上不超过10年；

　　4、经营性物业定位准确，经营情况稳定，出租市场前景较好，在贷款期内现金流能够按期归还贷款本息，物业出租率较高，所有租赁合同均已在房地产管理部门进行登记备案，对于酒店，要求经营正常，有一定品牌知名度，且年平均入住率较高；

　　5、经营性物业管理规范，有先进完善的管理制度，由第三方进行物业管理的，经营管理方必须有一年以上商业用房经营管理经验，运营理念和管理模式较为先进；

　　6、我行要求的其它条件。

　　贷款以人民银行同期限同档次利率为基准，综合考虑安全性、贡献度和市场资金状况因素确定。

　　1、贷款用途灵活。对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的自有资金，即置换出来的是属于房地产企业的自有资金，银行对借款人的自有资金的使用监管力度可适当降低。

　　2、贷款期限长。普通的抵押贷款，贷款期限一般1年，借款人面临的还款压力较大，经营性物业抵押贷款，贷款期限最长可达5年，借款人可获得长期稳定的资金。

　　3、还款方式灵活、减轻借款人财务管理费用。可根据借款人资金安排和经营性物业现金流状况合理安排还款计划，经营性物业抵押贷款的还款来源是经营性物业的稳定的现金流，物业的所有租金监管到对应银行，即保证了贷款的按时归还，又节省了借款人的财务人员工作量和财务管理成本，使借款人还款压力降到最低。

　　4、操作简单，解决借款人融资难问题。经营性物业抵押贷款操作简单，经营性物业抵押贷款主要关注抵押物的价值和贷款期内的现金流，只要满足这两点条件（即贷款第一还款来源和第二还款来源）的经营性物业均可操作经营性物业抵押贷款业务，借款人可容易得获得银行贷款。

　　1、借款人向我行申请贷款，并提供我行要求的相关资料；

　　2、我行受理借款人贷款申请，依次通过调查人员对借款人进行尽职调查、总行授信业务审批部门进行审查审批；

　　3、我行内部审核通过且全面落实授信批复文件要求的授信条件后，双方签署借款合同及其它相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；

　　4、借款人通过在我行开立的贷款账户，提用贷款；

　　5、贷后检查，贷款收回及不良贷款的处置。