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直接上结论：银行越小，资质和征信要求越宽松。
按照征信情况，贷款机构依次是四大行，商业银行，最后是机构、小贷、网贷。
从产品的来分，抵押类的贷款产品相对信用类贷款产品要求比较宽松。
征信状况细分三个情况：
1.征信优，负债轻的客群：
首选国有四大行（中国银行、工商银行、农业银行、建设银行）。
比如中国银行“优客分期”，利息最低1.8厘/年，期限最长达五年，额度可高达50万。
以前四大行很难申请，大部分客户连申请的资格都没有，银行的准入条件非常高。18年以后政策出来了，近年来四大行纷纷推出亲民产品，如中行e贷、建行快贷等，大幅降低了申请门槛，让更多普通客户也能轻松享受优质服务。
如果就职于公务员、国央企事业单位或500强企业，拥有稳定高收入及高额公积金缴纳记录，申请四大行的通过率会高很多，而且额度非常高，利率也非常低。
2.征信优，负债重的客群：
中小股份制银行，负债高也能批，征信干净查询少就可以了。如广发银行，贷款产品年化利率最低可达3.25%的特定贷款，期限长达三年，额度最高30万。
3.征信花，负债低的客户：
农首选商行与村镇银行，有灵活的人工审批流程，可沟通和操作性强。更注重客户的还款能力，即便征信记录有些许瑕疵，只要还款能力充足，依然有机会获得贷款批准。年利率通常维持在4-6%之间，期限最长5年，额度最高50万。
注意：征信花，有逾期记录及频繁查询的客户，建议先养一段时间的征信，或向对征信要求低的商业银行及网贷小贷机构。但务必谨慎选择，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。
产品类型视角分析：
抵押贷款产品相较于信用贷款，其审批条件通常更为宽松。
银行对于有房产或车辆等抵押物的客户，即便客群征信花，负债高，工作也不是特别稳定的情况下，也愿意提供贷款支持。
比如：
①征信不能出现当前逾期或者历史有连三累六的逾期情况。
②查询审批次数近三个月不能超过15次以上。
热门贷款产品，有需要的可以自己看一下~
中行随心智贷：线下审批，对大数据宽松，额度50万以内负债基本不看，利率低至3.3%，还款灵活。
建行建易贷：高效审批，半小时内完成流程，额度最高可达130万，利率约3.45%。
兴业银行兴闪贷（线下）：五年期先息后本，利率约3.45%，适合长期规划。
南京银行你好e贷：纯线上申请，额度高达100万，适合线上操作便捷的客户。有额度的话，还可以再提一笔，最高可以做到100万，额度比较有优势。注意不是随借随还。
杭州银行公鸡贷：全程线上，对负债宽松，提款便捷。
中信银行信秒贷：纯线上，大数据相对宽松，适合普通单位员工，需加入白名单以享最优利率。
北京银行精致贷：年化2.88%，可分五年期归还，等额本息，先息后本可选。北京地区利率极低，需要在北京缴纳五险一金，但对公司及公积金缴纳有要求。
工商银行信贷产品：月息低至0.178%，适合征信良好、有稳定收入的客户。
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发表于 2024-11-15 00:10:58